Skip to content

كيف تضع خطة مالية بسيطة لمشروعك

التخطيط المالي لمشروعك من الأمور التي يجب عليك الاهتمام بها سواء كنت تدير المشروع لوحدك، مع فريق صغير أو حتى في منشأة قائمة.

في هذه المقالة سأتحدث عن وضع خطة مالية بسيطة جداً. البعض ربما عملها عندما كتب خطة العمل الخاصه بمشروعه وللأسف لاحقاً نساها. وهناك من يتجاهل فعلها لأنه ليس لديه معرفة محاسبية، المشروع أو الدخل صغير، البرامج المحاسبية تفوق احتياجي، غالية أو معقدة. كل ما اريده منك، هو ان تتابع الإيرادات والمصاريف فقط. لاحقاً، ممكن ان تستعين ببرامج محاسبية و إعداد تلك التقارير والقوائم المالية.

معرفة الداخل و الخارج وهل انا على الطريق الصحيح. من أهم الاعمال التي يجب عليك القيام والانتباه لها.

كل ما تحتاج له، هو معرفة بسيطة ببعض المفاهيم المالية، مايكروسوفت اكسل (أو ما يشابهها) والإلتزام بالمتابعة المستمرة.

المعادلة الأساسية

الربح (الخسارة) = الإيرادات – المصاريف

إذا الفرق بين الإيرادات و المصاريف موجب فأنت حققت ربح. إذا سالب فأنت تعاني من خسارة.

الإيرادات

جميع مصادر الدخل  لفتره زمنية محددة.

الإيرادات (بأبسط صورها) : الكمية المباعة (ضرب) سعر البيع.

طبعاً، هناك مصادر ايرادات قد لا تنطبق عليها المعادلة السابقة مثل الإيرادات من التأجير، العمولة، مشاركة الربح وهكذا. ولكن الفكرة انك ستضيف في الايرادات كل مصادر الدخل الخاصة بمشروعك للفترة الزمنية المحددة. مثل ايرادات يناير-2015.

المصاريف

هناك نوعين من المصاريف (التكاليف) لأي مشروع : ثابتة ومتغيرة.

الثابتة، لا تتغير مع زيادة أو نقص ما تقدم للعميل سواء من منتج أو خدمة. بينما المتغيرة تتغير مع تغير الطلب.

مثال بسيط. تملك كوفي شوب. راتب الموظف الذي يعد القهوة لا يتغير مع تغير معدل الطلب على القهوة لذلك هي تكاليف ثابتة. بينما، ما يدخل في اعداد كوب القهوة (الكوب والمقادير المتعلقة بها) تكاليف متغيرة. كلما زاد الطلب على القهوة كلما زادت تلك التكاليف المتغيرة المتعلقة بإعداد ذلك الكوب من القهوة.

لماذا معرفة هذه مهمة؟

مهمتك أن تحقق ربح. ولفعل ذلك ببساطة هناك طريقتين: زيادة الايرادات وتقليل المصاريف.

لزيادة الإيرادات، ممكن ان تزيد الكمية المباعة، تزيد سعر البيع أو كلاهما. تذكر المعادلة التي تم شرحها في الإيرادات. طبعاً، إذا يراداتك من تأجير أو عمولة ستختلف المعادلة ولكن بكل تأكيد سيكون هناك عوامل من كمية (لمنتج/خدمة) أو سعر. بزيادتهم ستزيد من ايراداتك لتلك الفترة. هذا ما عليك اكتشافه.

لتقليل المصاريف، عليك مراجعة التكاليف المتغيرة وكيف يمكنك تقليلها مع الحفاظ على نفس مستوى الجودة لخدمتك أو منتجك.

بالنسبة للتكاليف الثابتة، من رواتب، فواتير وإيجارات. عليك الإنتباه لها ومتابعتها. لأنك قد تكتشف لاحقا، بأن بعض من تلك التكاليف الثابتة بإمكانك الاستغناء عنها.

الخطة المالية

بعدما تعرفت على المفاهيم الأساسية. سنبدأ بالعمل على الخطة المالية. في مايكروسوفت اكسل العديد من القوالب الجاهزة من ضمنها هذا القالب المخصص للميزانية الشهرية (يمكنك تحميله من هنا). بإمكانك تحرير نص ما كتب بما يلائم طبيعة مشروعك وبإمكانك إضافة صفوف جديدة لكل جدول بالتوجه لآخر صف في كل جدول والضغط على زر Tab إلى ان يضاف لك صف جديد لذلك الجدول.

شرح عناصر ملف الميزانية الشهرية

هناك ثلاثة جداول اساسية:

  • اجماليات الميزانية. هو الربح (الخسارة) من اجمالي إيراداتك ناقص مصروفاتك.
  • الدخل. يمثل جميع مصادر ايراداتك.
  • مصاريف الموظف ومصاريف التشغيل. هذه تمثل جميع المصروفات سواء المتغيرة أو الثابتة.

اعمدة كل جدول اساسي:

  • المقدر. يمثل ما توقعته (خطتك) لذلك المصدر من الإيرادات أو المصروفات.
  • الفعلي. يمثل ما تم تسجيله فعلياً على ذلك المصدر من الإيرادات أو المصروفات في نهاية ذلك الشهر.
  • الفرق. وهو محصلة طرح المقدر من الفعلي.

لماذا علي كتابة مقدر و فعلي؟

عندما تبدأ بتعبئة الملف (إذا اردت أن تستخدمه). ستقوم بمسح كل ما كتب في الأعمدة الخاصة بالجداول الأساسية من ارقام في العمودين مقدر وفعلي.

وستقوم بتعبئة المقدر أولاً. وهي ما تمثل توقعاتك (خطتك) لذلك الشهر من ايرادات و مصاريف.

عند نهاية الشهر، ستقوم بتعبئة العمود (الفعلي) بما حقاً تم رصده من ايرادات و مصاريف.

الفرق، سيساعدك في اكتشاف هل كنت قريب من توقعاتك أو بعيد عنها. ماهي مصادر الدخل التي زادت عن توقعاتك. ماهي المصاريف التي تسبب لك مشاكل في تحقيق دخل مرتفع؟ هل هي متغيرة أو ثابتة؟ هل يمكن تقليلها أو إزالتها مع الحفاظ على نفس مستوى الجودة؟

طبعاً هذا على المستوى الشهري. إذا تريد حقاً، ان ترتقي لمستوى اعلى من الاحترافية. ستقوم بخطوة تسبق خطوة إعداد الجدول لكل شهر. وهي وضع هدف تريد تحقيقة قبل نهاية السنة.

هذا الهدف السنوي سيحرك جميع جهودك وهو ما سوف يدفع طموحك كل شهر لزيادة ايراداتك و تقليل مصروفاتك.

مثال لتبسيط الفكرة. لديك محل كوفي شوب أو متجر إلكتروني. مهما كان النشاط. وضعت هدف بأن تصل لربح على نهاية السنة يبلغ 60,000.

إذا افترضنا اننا نضع الخطة للسنة القادمة، هذا يعني انه يجب عليك تحقيق ربح شهري 5,000. وصلنا لهذا الرقم من 60,000 (تقسيم) 12 شهر = 5,000 لكل شهر. بدأت السنة الجديدة. وحققت في نهاية الشهر الأول ربح 4,000. أنت الآن، اقل ب 1,000 من الهدف الشهري لبلوغ هدفك السنوي. هذا سيجعلك تراجع الأرقام من ايرادات ومصاريف ومحاولة فهم سبب عدم بلوغ الهدف.

اترى قوة ما يحدث الآن؟

الخطة مفيدة ولكن من دون هدف ليس لها اي معنى. لكن الآن، كل قرار تفكر به يجب ان يساعدك في بلوغ هدفك الشهري الذي يصب في مصلحة هدفك السنوي. والذي في النهاية سيحقق لك ما تريد من استقلال وحرية مالية.

المتابعة المستمرة ونصائح متفرقة

مثل ما ذكرت سابقاً، العبرة تكمن في المتابعة المستمرة ومحاولة تحسين العمل لتحقيق الدخل الذي تطمح له.

هذه المتابعة المستمرة، هي متابعة تحليلية. ستساعدك في صياغة قراراتك وتوجهاتك لتحقيق الهدف الشهري والسنوي لك.

افصل حسابك الشخصي عن حساب مشروعك

سواء من خلال وضع حساب بنكي للمنشأة. وإذا تدير مشروع بسيط وليس لديك منشأة يمكنك عمل حساب خاص آخر في نفس البنك أو في بنك آخر تخصصه لذلك المشروع. المهم افصل ما بين حسابك الشخصي والحساب الخاص بمشروعك.

الدعم الشخصي للمشروع دين

انا لا اتحدث عن المبالغ التي وضعت لتأسيس المشروع. فهذه من تكاليف تأسيس المشروع. ما اتحدث عنه، ان البعض ونظراً لطبيعة المشروع تجده يضع من ماله الشخصي مبلغ لدعم المشروع. كل شهر أوفي بعض الشهور. هذه المبالغ هي التي اريدك ان تضيفها في المصروفات كدين. طبعاً، قم بإعطائها اسم تستطيع تمييزها ومعرفتها عندما تراجع خطتك نهاية كل شهر. اعلم، أن ما اقترح قد يبدوا غريباً. لكن لدي اسباب الشخصية في اقتراح ذلك.

من يبدأ مشروع صغير ويدعمه ذاتياً من خلال مصدر دخل آخر (راتب وظيفة، دعم مستمر من افراد الاسرة، وغيرها) تجده يضع المال في المشروع. ويبرر ذلك بأنه مهم لإنجاح المشروع وهذا لا بأس به. ولكن ماهو خطر ان تصبح تلك عادة. ويصبح الأمر روتين وتقليد شهري. أنت قمت بتأسيس هذا المشروع من اجل بلوغ الحرية المالية و الاستقلال وليس لأن يكون عالة عليك. بهذه الطريقة تستطيع تحديد كم صرفت (دين) على المشروع وهذا ايضاً، يصب في نقطة فصل الحساب الشخصي عن المشروع.

احفظ فواتيرك وسنداتك

احفظ الفواتير وغيرها من البيانات المالية في مكان واحد إذا امكن. واستعن بخدمات مثل دروب بوكس أو قووقل درايف بتصويرها وحفظها هناك في مجلد خاص لكل شهر. ومصنفه داخل ذلك المجلد الشهري في مجلد فرعي خاص بالإيرادات و المصروفات.

إذا الفواتير وسندات الدفع تصل لك من خلال بريدك الإلكتروني. استعن بخدمة  مثل Evernote لحفظ النوتات. الخدمة تعطيك بريد خاص. احفظ هذا البريد في سجل العناوين في خدمة البريد الخاصه بك. وعندما تأتيك فاتورة ارسلها لبريد Eevernote الذي سيقوم بإرسالها لحسابك في Evernote. هذا بالإضافة أن الخدمة تدعم رفع الصور. وعلى نفس السياق، خصص مجلد لكل شهر وبداخله مجلد فرعي للإيرادات و المصروفات.

الفكرة هنا، ان هذه ستؤدي دور الأرشيف لمستنداتك المالية ليسهل عليك الرجوع لها متى ما اردت.

الآلية تختلف ولكن الهدف واحد

ربما يكون القالب بسيط (ملف الاكسل) وربما تقول ان هذه المقالة مخصصة للفرق الصغيرة أو الافراد وليس لمن لديه منشأة قائمة. على العكس تماما، الآلية قد تختلف لكن الهدف لم يتغير. عليك وضع خطة مالية يقودها هدف طموح. الشركات الكبرى والحكومات تقوم على وضع خطط مالية تعمد على تنفيذها. انت عليك فعل نفس الشيء. و إلا ستعمل من اجل العمل وليس من اجل بلوغ هدف تطمح له.

اشترك بالقائمة البريدية ليصلك تنبيه عن مقالات المدونة الجديدة و المحدثة. وهناك المزيد من المقالات في الفهرس بإنتظارك.

ابدأ بالعمل على خطتك المالية، ابتداءاً من هدفك السنوي ثم بالأهداف الشهرية التي تساعدك في تحقيق ذلك الهدف. راجع اداء الإيرادات مع المصروفات بتلك المقدرة و الفعلية وحاول تحليل اسباب الفرق.

غلاف المقالة من عمل Tax Credits

Print Friendly, PDF & Email
Hello. Add your message here.